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  张力(化名)是一家南京小型服装企业的老板。不久前,原本与他有过合作的供应商透露愿以七折的价格销售一批面料,这让他兴奋不已。张力当即告诉对方愿意购买,却被告知必须在两周内付清款项。

  由于张力的小公司现金流不足,贷款成为必然选择。好在一周后,他成功拿到了45万元借款。

  张力透露,自己贷款没找什么熟人,只不过平日注意搜集融资信息,这回急用钱选择了顺位抵押贷款。

  据了解,不少创业期的企业主,为将资金用于生产经营,在购房时常选择按揭。然而,按银行业通行做法,像一套评估价200万元的房产,银行往往只按65%的作价办理抵押贷款,还有70万元的价值如同闲置。并且在实际操作中,大量房产达不到这一标准,5年以内的新房,银行才会考虑给予这样的抵押率。在估值过程中,房产价值也会“缩水”。

  尤其是在“新国五条”明确征收20%交易税政策后,批贷更加偏紧。中小企业融资又增添了一个新难题。

  “额度有限,现在申请贷款利率肯定要上浮。”一家银行人员说,贷款利率可能要上浮20%。另有相关人士透露,现在在该行申请个人房产抵押贷款,如果是用于企业经营,利率至少要上浮30%,而且由于额度有限,放款期限也很漫长。之所以提高房产抵押贷款利率,主要是为了防范风险。

  “这其实就是二次抵押住房。”推出宜房贷融资模式的宜信普惠相关负责人表示,二次抵押可以把已做抵押获得贷款后的房产,其市场价值大于所抵押债务的余额部分,再次进行抵押贷款。这样一来强化了担保方式,急需要钱的融资方更容易获得贷款。同时随着时间推移,房产按揭部分还款可以降低贷款金额,空出来的部分可以变成现金,为企业提供营运资金的支持。此外,房产增值部分还可以变为现金。“简单地说,就是融资手续简便,费用透明,得款率高。在银行原来有过一次抵押的房产,如果还有余值,二次抵押无疑能够再次盘活,这对融资者来说增加了一个融资渠道。像宜房贷,最高能贷到八成。”

  这样的模式,对小微企业来说,会不会增加融资成本?张力透露,自己算了算,利息手续费支出不算高。他说,宜房贷收取平台一次性的推荐服务费2.7%,自己只要按月支付大概1.8%的月费率,除此之外没有花费。他补充说,比较过好几家提供类似融资的机构,这家算是最划算的,不像有些还额外收取客户保证金。

  业内人士指出,由于国内金融改革跟不上大量有活力的中小企疑长速度,后者融资难问题始终没有得到较好解决,这其实为金融创新提供了很好的空间。  张兰

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